能够全款的买房的人,相信是属于少部分人的,我们的大多数还是会以贷款的形式买房。贷款买房,即能缓解经济的压力,相对来说也是一种更加优惠的购房方式。贷款买房的话,大家最关心的就是房贷利息的问题,那么,房贷利息是怎么算的呢?
在算房贷利息之前,我们先来看看影响房贷利息总额的一些因素:
1.首付比例。每个城市的首付比例不一样,第一套房子和第二套房子的首付比例也可能不一样。具体的购房贷款标准,还得根据你所在城市的相关政策来。
2.银行的贷款利率和贷款的年限。贷款利息银行有相关的规定,利率越高,贷款利息越多;相应的,贷款年限越长,利率也越高。
3.还款的方式。目前而言主要有2种还款的方式:等额本息还款,等额本金还款。不同的还款方式,利息也是不一样的,这个我在下面会详细地说。
4.贷款的类型。现在的贷款类型主要有三种:公积金贷款,商业贷款和混合贷款。这三种贷款,公积金贷款的利息是最低的,商业贷款的利息最高,混合贷款就是两者的折中利率。
房贷利息怎么算?
贷款利息的计算,有2种方法:等额本息还款法,等额本金还款法。我们来一一的详细介绍及计算。
一、 等额本息还款法
等额本息还款的意思就是,在你贷款的年限里,每个月需要还款的数额都是一样的,这也是大多数人比较常用的还款方法。
等额本息还款计算公式:
等额本息还款法的优缺点:
优点:
① 前期的还款数额要比等额本金还款法少,前期压力不大
② 每个月的还款数额一样,不用自己另外计算
③ 还款压力小,对于收入较低的人群比较友好
缺点:
① 全部累计的利息要比等额本金的计息方法高很多。
二、等额本金还款法
等额本金还款是指,在你贷款的年限里,每个月还的款是由同养的本金+剩余贷款在这个所得利息的总额。在等额本金还款方式下,每个月需要还的本金是固定的,但是利息是越来越少的,也以为着之后每个月还款的数额会越来越少。但是初期的还款数额会大于等额本息还款,开始的时候压力会比较大一些。
等额本金还款法计算公式:
等额本金还款法优缺点:
优点:
① 同样的贷款金额,同样的借款期限,所需要支付的利息比等额本息还款法少。
缺点:
① 前期需要还款的金额较多,对于预算不足的家庭来说压力较大。
三、房贷计算器
如果你真的对计算公式什么的都无感,自己也算不准,那么,就用懒人的方法好了。现在网上有很多的房贷计算器,你只要选中贷款的类型,然后填上贷款的金额,贷款的期限,贷款的利率及贷款的方式,就能自动帮你把每个月需要还款的金额计算出来。可以说简单易操作,准确无误,值得推荐。
房贷计算器计算:
怎么选择适合自己的还款方式?
无论哪种还款方式都各有利弊,选择自己的才是最好的。很多人都觉得等额本金的计算方式更加的划算,真的是如此的吗?我们通过案例来具体看看吧!
案例:刘小姐买了一套房子,总价为80万的房子,首付支付了40万,还需要贷款40万。这40万贷款,还款的期限是20年,是按照商业贷款来计算利息的,那么通过房贷计算器,分别用2种还款方法计算:
按等额本息还款方法计算:
利息总额为:228266.29 (元)
每个月的还款金额为:2617.78 (元)
按等额本金还款方法计算:
利息总额为:196816.67 (元)
每个月的还款金额为:
1月,3300 (元)
2月,3293.19 (元)
3月,3286.39 (元)
4月,3279.58 (元)
5月,3272.78 (元)
......
两种还款方式的利息差额:
两种还款方式的利息差 = 228266.29 - 196816.67 = 31449.62 好了,这下明了了,40万德贷款,20年还清,这两种贷款方式的利息只差了3万多点而已。如果只看利息的话,确实等额本金还款要划算一点,但如果加上各种通货膨胀,那就不见得有什么优势了。
所以大家可以卸下这个心理负担了,觉得等额本金还款会划算很多,其实算下来并没有相差多少,大家只管根据自己的具体需求来选择合适自己的还款方式就好了。
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